Parhaat ETF rahastot

Jos tunnet ETF-rahastojen toiminnan ja niiden tuomat edut, voit suoraan hypätä artikkelin keskikohdille, jossa esitellään parhaat ETF rahastot vuonna 2024.

Osakeomistusten hajauttaminen on yhä helpompaa. Ohi ovat ajat, kun sijoitusvalinta omassa pankissa oli sen välillä haluaako laittaa rahansa Ruotsiin vai Suomeen sijoittavaan rahastoon. Vähänkään erikoisempiin rahastoihin minimisijoitus oli vähintään viisinumeroinen – mutta usein jopa seitsemännumeroinen.

ETF-rahastot mahdollistavat piensijoittajallekin säästämisen uskomattoman kustannustehokkaisiin, erinomaisesti hajautettuihin ja tärkeimpänä hyvää tuottoa mahdollistaviin sijoituskohteisiin. 

Parhaan ETF rahaston valinta ei kuitenkaan ole helppo. Sijoittaminen kyseisiin instrumentteihin on trendannut jo useamman vuoden ajan ja tarjontaa alkaa olla paljon. Sijoittajalle tämä on sekä siunaus että kirous. 

Piensijoittajallekin vaihtoehtoja on niin paljon, että oman tyylinen rahasto todennäköisesti on jo olemassa, mutta sen löytäminen valintojen paljoudesta voi olla kuitenkin vaikeaa. 

Jotta osaa valita itselle parhaan vaihtoehdon, on ymmärrettävä perusteet. Tärkeää ei ole pelkästään tuotto, vaan kuluilla, volatiliteetilla tai sillä onko rahasto fyysinen vai synteettinen on lähes yhtä paljon merkitystä. Jos nämä termit ovat sinulle vieraita, kannattaa lukea tämä kirjoitus kokonaisuudessaan.

Tiivistetysti sijoitusrahasto koostuu arvopapereista, kuten osakkeista tai korkoinstrumenteista. Sijoitettuja varoja vastaan saadaan rahasto-osuuksia. Rahastolla on salkunhoitaja, joka sijoittaa rahastoon sijoitetut varat rahaston sijoituspolitiikan mukaisesti. Ei siis ole väliä onko rahasto ETF-rahasto vai ihan tavallinen rahasto – samat periaatteet pätevät.

Jos kuitenkin olet jo vanha sijoittajakonkari ja haluat vain tietää parhaat parhaat ETF rahastot, linkkiä painamalla hyppäät suoraan artikkelin oikeaan kohtaan, tai voit selata noin artikkelin puoleen väliin.

Mikä on ETF?

Pörssinoteerattu rahasto eli ETF-rahasto (eng. Exchange-Traded Fund) toimii monella tapaa kuten tavallinen sijoitusrahasto. Exchange-traded tarkoittaa pörssissä vaihdettavaa, joka onkin tavallisen ja ETF-rahaston merkittävin ero. Yleensä ne ovat indeksirahastoja, mikä tarkoittaa, että ne sijoittavat vertailuindeksin mukaiseen osakekoriin.

ETF-rahastoja voidaan ostaa ja myydä pörssissä kuin tavallisia osakkeita. Tämä tarkoittaa, että jos osakevälittäjä tarjoaa mahdollisuuden kaupankäyntiin esimerkiksi Saksan ja Yhdysvaltojen pörsseissä, on saatavilla silloin jokainen ETF-rahasto, joilla kauppaa kyseisissä pörsseissä käydään.

Vuonna 2021 ETF-rahastoja oli maailmanlaajuisesti Statistan mukaan jo yli 8500. Vertailun vuoksi esimerkiksi OP:lla on tämän jutun kirjoittamisen hetkellä tarjolla 54 rahastoa. 

Kun ymmärtää miten tavallinen sijoitusrahasto toimii, ymmärtää jo 70 % ETF-rahaston toiminnasta.

ETF-rahasto vs sijoitusrahasto

Rahastojen vieminen pörssiin on johtanut kovempaan kilpailuun ja sitä kautta sijoittajille parempiin mahdollisuuksiin. ETF-rahastot sopivat niin päivittäistä kauppaa tekevälle kuin pidempiaikaisellekin säästäjälle.

Kootusti ja yleistäen ETF-rahaston edut ovat:

• Alhaisemmat kulut
• Monipuolisemmat sijoitusvaihtoehdot
• Ei minimiostoa
• Ei kaupankäyntirajoituksia
• Kuka vain pääsee omistajaksi
• Läpinäkyvyys

Kootusti ja yleistäen ETF-rahaston haittapuolet ovat:

• Monipuolisemmat sijoitusvaihtoehdot (mahdollisuus syyllistyä ylisijoittamiseen)
• Vain kokonaiset osuudet

Kun tavalliseen sijoitusrahastoon tehdään sijoitus, se joutuu ostamaan lisää osakekorissaan olevia osakkeita markkinoilta.

Kun ETF-rahastoon tehdään sijoitus, rahasto ei joudu ostamaan lisää osakkeita, vaan rahasto-osuuksien omistajuus vaihtuu ostajan ja myyjän kesken. 

Esimerkki on todella yksinkertaistettu, mutta esimerkiksi pitkäaikaisen sijoittajan ei tarvitse enempää ymmärtääkään. Investopedia on kirjoittanut erinomaisen vertailun, jossa käsitellään syvemmin mistä merkittävimmät erot rahastojen välillä käytännössä muodostuvat.

Millainen on hyvä ETF-rahasto?

Pidempiaikaiselle sijoittajalle tärkeintä valinnassa on kasvuosuus, pienet kulut ja fyysinen replikointi. Kasvuosuus tarkoittaa, että osingot sijoitetaan uudestaan rahaston sijoittamiin osakkeisiin. Pienet kulut taas mahdollistavat pitkäaikaiselle säästäjälle merkittävää lisätuottoa. Fyysinen replikointi tarkoittaa, että osakkeet oikeasti omistetaan. Martin Paasi avaa tekstissään “Miten valita ETF-indeksirahasto oikein?” hyvin fyysisen replikoinnin etuja. 

Tärkeitä seikkoja ovat myös:

• Koko: Nettovarallisuudesta voidaan päätellä, kauanko rahaston toiminta on jatkumassa.
• Volyymi / likviditeetti: Kaupankäyntivolyymi tietyn aikavälin sisällä kertoo kuinka suosittu rahasto on. (Eli kuinka helposti löydät ostajan, jos haluat myydä)
• Tuotto: Vaikka menneisyyden tuotto ei ole tae tulevasta, käytetään sitä tavallisesti sijoitusinstrumenttien vertailussa.
• Omistukset: Mihin rahasto on oikeasti sijoittanut – esimerkiksi rahaston liikkeellelaskijan sivuilta näkee millä painoilla ja mihin yrityksiin rahaston varat on sijoitettu.

Pidempiaikaisen sijoittajan kannattaa ottaa myös huomioon, että omistukset on hajautettu hyvin. Lähes kaikki ETF-rahastot tarjoavat jo itsessään merkittävää etua hajautukseen yksittäisiin osakkeisiin verrattuna. Rahastossa voi esimerkiksi olla sääntö, että yksittäinen osake ei voi ylittää 10% osuutta rahaston omistuksissa.

Parhaat ETF rahastot 2024

Paras pitkäjänteiselle sijoittajalle: iShares Core S&P 500 UCITS ETF
Paras turvallisuutta hakevalle sijoittajalle: iShares Core MSCI World UCITS ETF
Paras tuottohakuiselle sijoittajalle: TBD
Paras hajautusta hakevalle sijoittajalle: iShares MSCI ACWI UCITS ETF
Paras osinkosijoittajalle: WisdomTree US Quality Dividend Growth UCITS ETF – USD Acc
Paras vastuulliselle sijoittajalle: Invesco MSCI World ESG Universal Screened UCITS ETF Acc

Valinnoissa on painotettu hyvän ETF-rahaston ominaisuuksia. iShares ei ole sponsoroinut tätä kirjoitusta. Heidän ETF-rahastovalikoimansa on vain erittäin hyvä.

Vertaa parhaita ETF-rahastoja

ETF-rahasto	Kulut (TER)	Fyysinen replikointi	Kasvuosuus
iShares Core S&P 500 UCITS ETF Paras pitkäjänteiselle sijoittajalle	0,07 %	Kyllä	Kyllä
iShares Core MSCI World UCITS ETF Paras turvallisuutta hakevalle sijoittajalle	0,20 %	Kyllä	Kyllä
iShares MSCI ACWI UCITS ETF Paras hajautusta hakevalle sijoittajalle	0,20 %	Kyllä	Kyllä
WisdomTree US Quality Dividend Growth UCITS ETF – USD Acc Paras osinkosijoittajalle	0,33 %	Kyllä	Kyllä
Invesco MSCI World ESG Universal Screened UCITS ETF Acc Paras vastuulliselle sijoittajalle	0,19 %	Kyllä	Kyllä

Yhteenveto

Valinta itselle parhaasta ETF-rahastosta ei ole helppo. On otettava esimerkiksi huomioon mihin maihin rahasto sijoittaa, mitkä ovat rahaston kulut tai omistaako rahasto ylipäätään oikeasti osakkeita. 

Yllämainitut vaihtoehdot ovat vain pintaraapaisu erittäin laajaa valikoimaa. Kokeneemmille sijoittajille on tarjolla esimerkiksi pieniin ja halpoihin yrityksiin painottuvia rahastoja. Onneksi pitämällä sijoittaminen yksinkertaisena päästään yleensä parhaisiin tuottoihin.

Jos et löytänyt vielä sinulle sopivaa vaihtoehtoa, suosittelemme tarkastamaan muutaman hyvän työkalun parhaiden ETF-rahastojen vertailuun.

• Paras englanninkielinen työkalu vertailuun
• Paras suomenkielinen työkalu vertailuun (jonkun verran englanninkielistä suppeampi). 
• Paras työkalu Nordnetin kuukausisäästösopimukseen kuuluvien ETF-rahastojen vertailuun